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風險為本原則是反洗錢工作中的重要指導原則，其意義并非以風險為重點，追求風險，而是指將有限的資源集中于高風險管理。
風險為本理論源于2004年美國虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布的《企業(yè)風險和管理——整合框架》，該框架的構(gòu)建標志著企業(yè)管理的重心開始由內(nèi)部控制為主向風險管理為主轉(zhuǎn)變，即不再僵化于規(guī)則監(jiān)管，而以把握實質(zhì)風險為主。同年，巴塞爾委員會頒布了《巴塞爾協(xié)議II》，全面風險管理理念開始逐步被各國監(jiān)管機構(gòu)及金融機構(gòu)采納。2007年金融行動特別工作組在吸收以上兩個文件理念的基礎(chǔ)上，針對不同行業(yè)發(fā)布了九個風險為本指引以及國家洗錢風險評估戰(zhàn)略的指引文件，并于2010年6月發(fā)布了首份《FATF全球洗錢與恐怖融資威脅評估》，以此為標志，風險為本原則成了國際反洗錢領(lǐng)域的改革方向 。
對于金融機構(gòu)而言，在風險為本的反洗錢原則下，應當審視哪些區(qū)域或更具洗錢威脅，分析哪些產(chǎn)品或服務(wù)類型存在薄弱環(huán)節(jié)，識別哪些客戶洗錢概率更大，根據(jù)自身對風險和危害程度的判斷，靈活地選擇實施與風險程度相應的反洗錢措施。
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