1、什么是洗錢？

答：洗錢就是通過隱瞞，掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金帳戶，協(xié)助轉換財產(chǎn)形式，協(xié)助轉移資金或匯往境外等。

2、洗什么錢將構成洗錢罪？

答：這主要是指清洗毒品犯罪，黑社會性質(zhì)的組織犯罪，恐怖活動犯罪，走私犯罪，貪污賄賂犯罪，破壞金融管理秩序犯罪，金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構成洗錢罪。

3、為什么要反洗錢？

答：洗錢助長走私，毒品，黑社會，貪污賄賂，金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測，反洗錢監(jiān)督檢查，反洗錢調(diào)查等各項反洗錢措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

4、國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責是什么？

答：國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負責組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。

5、還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？

答：在國家層面，有公安部，外交部，最高人民法院，最高人民檢察院，銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省，自治區(qū)，直轄市和大連，青島，寧波，廈門，深圳也建立了相應的聯(lián)席會議制度。

6、為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？

答：金融業(yè)承擔著社會資金存儲，融通和轉移職能，對社會經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。

7、什么機構負責反洗錢資金監(jiān)測？

答：中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，具體負責反洗錢資金監(jiān)測。

8、反洗錢法律法規(guī)有哪些？

現(xiàn)行有關反洗錢法律法規(guī)主要是“一法四令”。

“一法”是《中華人民共和國反洗錢法》（2007 年1 月1 日起實施）

“四令”分別為：

1.《金融機構反洗錢規(guī)定》（2007 年1 月1 日起實施）。

2.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2007 年3月1日起實施）。

3.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007年6 月11日起實施）。

4.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007 年8 月1 日起實施）。

另外，與期貨業(yè)相關的反洗錢規(guī)定還有中國證監(jiān)會2010 年頒布的《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》、中國期貨業(yè)協(xié)會2008 年頒布的《中國期貨業(yè)協(xié)會會員單位反洗錢工作指引》和2009 年頒布的《期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引》。

9、哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測？

答：中國人民銀行制定了專門的規(guī)章，當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20萬以上的現(xiàn)金存取，現(xiàn)金兌換，現(xiàn)金匯款等，或者銀行帳戶資金短期內(nèi)分散轉入，集中轉出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務明顯不符。金融機構還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。

10、目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施？是否會因此延長客戶辦理業(yè)務的時間？

答：主要采取客戶身份識別，盡職調(diào)查，大額和可疑交易報告，客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預防，事后監(jiān)測及調(diào)查等。監(jiān)測及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務之后，不會額外增加客戶辦理業(yè)務的時間。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務要求也基本吻合。

11、反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？

答：不會的?！吨腥A人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供?！吨腥A人民共和國反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門，機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查;司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

12、客戶到期貨公司辦理哪些業(yè)務需要出示身份證件？

答：申請，掛失，注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀合同，指定或撤消指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易，電話交易等業(yè)務時，應出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。

13、代理他人辦理金融業(yè)務的客戶，應如何配合金融機構履行客戶身份識別義務?

答：客戶代理他人辦理金融業(yè)務，應出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名，聯(lián)系方式或其他身份證明文件的種類和號碼等信息。

14、在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構還回持續(xù)履行客戶身份識別義務嗎?

答：是的，金融機構還要持續(xù)地關注客戶及其日常經(jīng)營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息。

15、當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構是否還需要重新識別客戶？

答：是的。當客戶要求變更姓名或名稱，身份證件或身份證明種類，身份證件號碼，注冊資本，經(jīng)營范圍，法定代表人或負責人等信息時，金融機構應當重新識別客戶，客戶應向金融機構出示相關信息。

16、金融機構除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？

答：金融機構還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安，工商行政管理部門核實等措施。如金融機構 目前能聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息。

17、期貨公司應履行哪些反洗錢義務？

根據(jù)反洗錢法律法規(guī)的要求，期貨公司應當履行以下反洗錢義務：

1. 建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設立反洗錢專門部門或者指定內(nèi)設部門負責反洗錢工作。

2. 建立和實施客戶身份識別制度。

3. 對客戶進行洗錢風險等級劃分。

4. 妥善保存客戶身份資料和交易資料。

5. 向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告可疑交易。

6. 開展對員工的反洗錢培訓和對客戶的反洗錢宣傳。

7. 反洗錢法律法規(guī)和主管部門要求的其他工作。

18、在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，期貨公司還需要持續(xù)履行客戶身份識別義務嗎？

期貨公司要持續(xù)地關注客戶的期貨交易情況，并及時提示客戶更新資料信息?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，期貨公司應中止為客戶辦理業(yè)務。對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，期貨公司應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其期貨交易活動的監(jiān)測分析。

19、期貨公司在履行客戶身份識別義務時，應將哪些情況作為可疑情況上報？

期貨公司在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構報告以下可疑行為：

1. 客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

2. 客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

3. 采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性。

4. 履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

20、期貨公司應如何劃分客戶風險等級？

期貨公司應根據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)及中國期貨業(yè)協(xié)會《期貨公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引》的要求，制定客戶風險等級劃分制度，劃分客戶洗錢風險等級，具體要求包括但不限于：

1. 期貨公司應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)等因素劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調(diào)整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家( 地區(qū)) 客戶的風險等級應高于來自于其他國家( 地區(qū)) 的客戶。

2. 期貨公司應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本公司保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本公司風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。

3. 期貨公司的風險劃分標準應報送中國人民銀行和中國期貨業(yè)協(xié)會備案。

21、什么是大額交易報告制度？大額交易的類型有哪些？期貨公司是否要提供大額交易報告？

大額交易報告制度，是指凡支付金額在規(guī)定數(shù)額以上的交易，不論是否異常都要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易:

1. 單筆或者當日累計人民幣交易20 萬元以上或者外幣交易等值1 萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

2. 法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200 萬元以上或者外幣等值20 萬美元以上的款項劃轉。

3. 自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50 萬元以上或者外幣等值10 萬美元以上的款項劃轉。

4. 交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1 萬美元以上的跨境交易。

目前，根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規(guī)定, 客戶與期貨公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告，期貨公司不需要單獨提交大額交易報告。

22、什么是可疑交易報告制度？期貨行業(yè)需要對哪些交易或行為提交可疑交易報告？

可疑交易報告制度是指當金融機構按照中國人民銀行規(guī)定的有關指標，或者懷疑與其進行交易客戶的款項可能來自犯罪活動時，必須迅速向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。

根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，期貨公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：

1. 客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。

2. 沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

3. 與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系。

4. 開戶后短期內(nèi)大量買賣期貨合約，然后迅速銷戶。

5. 客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。

6. 長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大。

7. 客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。

8. 客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關單證、完稅憑證。

9. 客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑。

10. 期貨公司及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。同時，根據(jù)《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規(guī)定，期貨公司懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。

提交可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：

1. 懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。

2. 懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。

3. 懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的。

4. 懷疑客戶或者其他交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

5. 懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。

6. 懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。

23、期貨公司反洗錢工作流程圖

規(guī)范的工作流程有助于期貨公司有效地履行反洗錢義務。為此，我們研究繪制了反洗錢工作流程圖，提供給期貨公司作為參考。

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