以下案例中，客戶的洗錢風(fēng)險等級劃分和調(diào)整的依據(jù)為中國期貨業(yè)協(xié)會《期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》（以下簡稱《劃分指引》）。各期貨公司在實際工作中應(yīng)根據(jù)本公司標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)制度劃分和調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級。

案例一

案例簡介

客戶A 在某期貨公司開立期貨賬戶，在投資者調(diào)查問卷上填寫的家庭年收入為人民幣10 萬元?？蛻?/span>A 最初入金5 萬元，交易一段時間后，又一次性入金1000 萬元。因客戶A 入金數(shù)額與其家庭收入差距較大，期貨公司對客戶A 進(jìn)行身份重新識別，并要求客戶對其資金來源提供說明。通過期貨公司的可疑交易識別分析，最終排除了該客戶的洗錢嫌疑。同時，期貨公司將客戶A 的洗錢風(fēng)險等級調(diào)整到中風(fēng)險等級。

案例分析

本案中，客戶A 收入信息與交易資金規(guī)模不相匹配，符合中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（以下簡稱《可疑交易報告辦法》）第十四條“其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征。為此，期貨公司采取了以下反洗錢措施：首先，根據(jù)中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《身份識別辦法》）第二十二條“客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶”的規(guī)定，對客戶A 采取了重新識別的措施；其次，期貨公司根據(jù)重新識別掌握的情況，對可疑交易進(jìn)行人工識別分析，排除了客戶A 的洗錢嫌疑；最后，根據(jù)《劃分指引》第七條“客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的”應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為中風(fēng)險等級客戶的規(guī)定，將客戶A 調(diào)整為中風(fēng)險等級。

案例二

案例簡介

2011 年1 月，某期貨公司反洗錢工作人員在進(jìn)行可疑交易識別過程中發(fā)現(xiàn)，客戶A 在2010 年全年未進(jìn)行任何期貨交易，年末客戶權(quán)益僅為5000 元，但在2011 年1 月5 日突然入金150 萬元，并于一周內(nèi)成交金額高達(dá)1 億元。該期貨公司在對客戶A 的開戶資料進(jìn)行核實后發(fā)現(xiàn)，該客戶職業(yè)為其他。

期貨公司通過電話回訪等重新識別措施對客戶A 重新識別后確認(rèn)其職業(yè)為某現(xiàn)貨商，1 月份持有某期貨品種倉單，在交易所進(jìn)行倉單質(zhì)押后獲得交易資金開始大量交易，其交易行為正常，未將其作為可疑交易對象向中國反洗錢監(jiān)測分析中心進(jìn)行報告。

案例分析

在本案中，客戶A 在2010 年全年未進(jìn)行交易，年末客戶權(quán)益為5000 元，2011 年1 月入金150 萬元，并在一周內(nèi)成交金額達(dá)到1 億元，符合《可疑交易報告辦法》第十二條“長期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征。

為此，期貨公司采取了以下反洗錢措施：首先，根據(jù)《身份識別辦法》第二十二條“客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的”應(yīng)當(dāng)重新識別客戶的規(guī)定，對客戶A 采取了重新識別的措施，并根據(jù)重新識別掌握的情況進(jìn)行可疑交易的人工分析，排除了客戶A 的洗錢嫌疑；其次，根據(jù)《劃分指引》第七條“客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的”應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為中風(fēng)險等級客戶的規(guī)定，將客戶A 調(diào)整為中風(fēng)險等級。

案例三

案例簡介

某期貨公司收到公安機(jī)關(guān)《調(diào)查取證通知書》，要求提供該公司客戶A 的期貨賬戶交易明細(xì)。公安機(jī)關(guān)《調(diào)查取證通知書》內(nèi)容顯示，客戶A 涉嫌金融詐騙罪。因此，期貨公司認(rèn)為客戶A 資金來源有重大的洗錢嫌疑，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交了可疑交易報告，并積極配合公安機(jī)關(guān)的調(diào)查工作。同時，期貨公司將客戶A的洗錢風(fēng)險等級調(diào)整到高風(fēng)險等級，并按照反洗錢保密制度的要求對可疑報告情況采取了嚴(yán)格的保密措施。

案例分析

本案中，期貨公司通過公安機(jī)關(guān)《調(diào)取證據(jù)通知書》，得知客戶A 涉嫌金融詐騙罪，其交易行為有洗錢嫌疑。

為此，期貨公司采取了以下反洗錢措施：首先，根據(jù)《可疑交易報告辦法》第十四條“金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告”的要求，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交了可疑交易報告；其次，根據(jù)《劃分指引》第六條“其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入高風(fēng)險等級的”規(guī)定，將客戶A 調(diào)整為高風(fēng)險等級；最后，因為該客戶涉嫌犯罪，正在被公安機(jī)關(guān)調(diào)查，對反洗錢工作信息采取了嚴(yán)格的保密措施。

案例四

案例簡介

某期貨公司反洗錢工作人員在進(jìn)行可疑交易識別過程中發(fā)現(xiàn)，客戶A 的期貨賬戶在2008 年3 月28 日至2008 年5 月6 日這段時間未進(jìn)行期貨交易，卻頻繁出入金，累計出入金總額達(dá)680 萬元。

針對客戶A 的這一可疑交易行為，期貨公司對客戶A 進(jìn)行電話回訪，客戶A 未對該行為作出合理解釋。最終，期貨公司通過可疑交易識別分析認(rèn)為該客戶有洗錢嫌疑，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交了可疑交易報告，同時將客戶A 的風(fēng)險等級提高到高風(fēng)險等級，對其進(jìn)行持續(xù)性的重點(diǎn)關(guān)注。

案例分析

本案中，客戶A 未進(jìn)行期貨交易但頻繁出入金，其行為符合《可疑交易報告辦法》第十二條（七）“客戶長期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征。

為此，期貨公司采取了以下反洗錢措施：首先，要求客戶A 對其行為提供合理性解釋，根據(jù)客戶A 的解釋情況進(jìn)行可疑交易識別，認(rèn)定客戶A 有洗錢嫌疑，提交了可疑交易報告；其次，根據(jù)《劃分指引》第六條“在日常交易監(jiān)控中被報送可疑交易的”應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為高風(fēng)險等級客戶的規(guī)定，將客戶A 調(diào)整到高風(fēng)險等級，進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。

案例五

案例簡介

客戶A 在洗錢犯罪高發(fā)地從事經(jīng)營活動，后在某期貨公司開立期貨賬戶。該期貨公司將客戶A 列入高風(fēng)險等級客戶名單，加強(qiáng)對客戶A 資金來源、收入的調(diào)查，并定期分析其交易行為。

案例分析

本案中，客戶A 在洗錢犯罪高發(fā)地從事經(jīng)營活動，符合《劃分指引》第六條“其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入高風(fēng)險等級的”規(guī)定。為此，期貨公司將客戶A 劃為高風(fēng)險等級，并依據(jù)客戶洗錢風(fēng)險等級劃分制度中規(guī)定的客戶洗錢風(fēng)險處理措施，加強(qiáng)對客戶A 資金來源和收入的調(diào)查，并定期分析客戶A 交易行為。

案例六

案例簡介

2010 年5 月，某期貨公司反洗錢工作人員在進(jìn)行可疑交易識別過程中發(fā)現(xiàn)，有兩年沒參與期貨交易的客戶A 的賬戶突然劃入大量資金，進(jìn)行頻繁的交易。

經(jīng)過期貨公司查實，該客戶于2007 年3 月份開戶參與期貨交易，但在2008 年汶川地震中，客戶A 受損嚴(yán)重。在隨后的兩年中客戶A將期貨賬戶資金陸續(xù)轉(zhuǎn)出，全身心地著手災(zāi)后重建事宜，由此暫停了期貨交易。經(jīng)過近兩年恢復(fù)時間，客戶A 于2010 年5 月11 日再次入金參與交易，開始了頻繁的盤中短線交易。根據(jù)核查的情況，基本排除了客戶的洗錢嫌疑，期貨公司未向中國反洗錢監(jiān)測分析中心進(jìn)行報告，但仍將客戶A 的風(fēng)險等級調(diào)整為中風(fēng)險等級。

案例分析

本案中，客戶A 兩年未參與期貨交易，突然劃入大量資金，進(jìn)行頻繁的交易，符合《可疑交易報告辦法》第十二條“（七）客戶長期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付；（八）長期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征。

為此，期貨公司采取了以下反洗錢措施：首先，通過對客戶A進(jìn)行回訪等手段進(jìn)行可疑交易的進(jìn)一步識別分析，根據(jù)回訪了解到的情況排除了客戶A 的洗錢嫌疑，未提交可疑交易報告。其次，根據(jù)《劃分指引》第七條“客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的”應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為中風(fēng)險等級客戶的規(guī)定，將客戶A 調(diào)整為中風(fēng)險等級。

案例七

案例簡介

2009 年3 月，某期貨公司反洗錢工作人員在進(jìn)行可疑交易識別過程中發(fā)現(xiàn)，公司客戶A 頻繁地以某農(nóng)產(chǎn)品期貨合約為標(biāo)的，在開倉的同時以相同的價格反向開倉后平倉出局，這一手法符合可疑交易的特征。

經(jīng)過公司與客戶A 溝通了解到，因客戶A 交易風(fēng)格為日內(nèi)短線交易，且資金量較大，在同一價位開倉或平倉頻繁，造成在該價位成交筆數(shù)較多。因此，期貨公司未將客戶A 作為可疑交易對象向中國反洗錢監(jiān)測分析中心進(jìn)行報告，并將客戶A 的風(fēng)險等級調(diào)整為中風(fēng)險等級。

案例分析

本案中，客戶A 頻繁在某合約上開倉的同時以相同價格反向開倉后平倉的交易行為，符合《可疑交易報告辦法》第十二條（九）“客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征。

為此，期貨公司采取了以下反洗錢措施：首先，通過對客戶A進(jìn)行回訪等手段進(jìn)行可疑交易的進(jìn)一步識別分析，根據(jù)回訪了解到的情況排除了客戶A 的洗錢嫌疑，未提交可疑交易報告。其次，根據(jù)《劃分指引》第七條“客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的”應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為中風(fēng)險等級客戶的規(guī)定，將客戶A 調(diào)整為中風(fēng)險等級。

案例八

案例簡介

客戶A 在某期貨公司開立期貨賬戶時，同時設(shè)置了幾個不同銀行的結(jié)算賬戶。該期貨公司反洗錢工作人員發(fā)現(xiàn)客戶A 從未進(jìn)行期貨交易，但每日都通過期貨賬戶進(jìn)行了大額的出入金，符合可疑交易特征。后該期貨公司調(diào)查核實得知：因目前銀期轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)，客戶A 就通過期貨賬戶在自己的幾個結(jié)算賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金，以此來節(jié)省跨行轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)用。因此，期貨公司未將客戶A 作為可疑交易對象向中國反洗錢監(jiān)測分析中心進(jìn)行報告，但將客戶A 的風(fēng)險等級調(diào)整為中風(fēng)險等級。

案例分析

本案中，客戶A 未進(jìn)行期貨交易，但每日通過不同期貨賬戶進(jìn)行大額出入金，符合《可疑交易報告辦法》第十二條（七）“客戶長期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征。

為此，期貨公司采取了以下反洗錢措施：首先，通過回訪對客戶A 的可疑交易行為進(jìn)行人工識別分析，根據(jù)掌握的情況排除了客戶A 的洗錢嫌疑，未進(jìn)行可疑交易報告。其次，根據(jù)《劃分指引》第七條“客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的”應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為中風(fēng)險等級客戶的規(guī)定，將客戶A 調(diào)整為中風(fēng)險等級。

案例九

案例簡介

2009 年5 月，某期貨品種遠(yuǎn)期合約價格明顯偏離正常的交易價格，經(jīng)調(diào)查，某期貨公司法人客戶A 與自然人客戶B 戶A 的法定代表人）進(jìn)行對敲交易，對敲金額25 萬元。

期貨公司立即采取緊急事后處置措施，成功凍結(jié)客戶A 和客戶B 賬戶資金，并將該可疑交易行為報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心，將客戶A 和客戶B 調(diào)整為高風(fēng)險等級客戶。

案例分析

本案中，客戶A 和客戶B 以明顯偏離正常的交易價格，在遠(yuǎn)期合約上進(jìn)行對敲，其行為符合《中國期貨業(yè)協(xié)會會員單位反洗錢工作指引》第二十四條“個別客戶在明顯不合理的價位上成交”的規(guī)定。期貨公司據(jù)此向中國反洗錢監(jiān)測分析中心進(jìn)行了可疑交易報告，并及時凍結(jié)了客戶A 和客戶B 賬戶資金，避免了客戶通過對敲輸送利益。同時，期貨公司根據(jù)《劃分指引》第六條“在日常交易監(jiān)控中被報送可疑交易的”應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為高風(fēng)險等級客戶的規(guī)定，將客戶A 和B 調(diào)整為高風(fēng)險等級，進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。

案例總結(jié)

通過上述案例可知，期貨公司工作人員在從事反洗錢具體工作中需要注意以下幾點(diǎn)：

第一，熟悉掌握并執(zhí)行國家有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)及相關(guān)政策等有關(guān)規(guī)定。

第二，注意加強(qiáng)對客戶進(jìn)行反洗錢的宣傳教育，做好解釋說明工作，取得客戶的理解和支持。

第三，在開戶環(huán)節(jié)，要充分“了解你的客戶”，收集信息力求真實、準(zhǔn)確、具體。在合同關(guān)系存續(xù)期間，要持續(xù)開展客戶身份識別工作，注意身份識別與可疑交易的結(jié)合。

第四，初步篩選出可疑交易后，要仔細(xì)核實并重新識別客戶，確定真正的可疑交易，避免報送大量無效的信息。

第五，上報或排除可疑交易后，要及時按照有關(guān)規(guī)定調(diào)整客戶的風(fēng)險等級，并保持對客戶的持續(xù)關(guān)注。

第六，在反洗錢工作的各環(huán)節(jié)要注意保存相關(guān)資料，為以后的調(diào)查打下牢固的基礎(chǔ)。

反洗錢案例

案例一

杭州現(xiàn)首例集資詐騙洗錢案金額逾3億元

　 2012年4月，陳某（黃某女友）偽造了臨安某實業(yè)有限公司公章和該公司董事長伍某的簽名，通過出具假借條，騙取蔡某200萬元。隨后，陳某向公司管理人梅某謊稱，其給公司爭取到一筆200萬元的撥款，指示梅某將120萬元劃到其個人銀行賬戶。事發(fā)后，蔡某有80萬元未追回。

　　2009年7月以來，陳某多次謊稱自己在和銀行合作做資金生意，以支付月息6%到7.5%的高額利息為誘餌，累計集資10億余元。2009年5月至2012年3月，陳某采用“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式維持資金運(yùn)作。2012年4月，陳某資金鏈斷裂，造成賈某等人經(jīng)濟(jì)損失9000余萬元。

　　經(jīng)查，2009年5月，黃某在明知是非法集資的情況下，仍幫助陳某到證券公司開設(shè)證券賬戶，并新辦一張銀行卡與該帳戶綁定。此后，陳某利用黃某的證券賬戶，將非法集資而來的資金進(jìn)行炒股，累計證券成交金額達(dá)3億余元，虧損600余萬元。黃某還多次到銀行為陳某辦理存取款、轉(zhuǎn)賬匯款、開本票等業(yè)務(wù)。

    這是浙江省杭州臨安市公安局經(jīng)偵大隊破獲一起集資詐騙洗錢案，涉案金額高達(dá)3億余元，犯罪嫌疑人黃某目前已被移送起訴。黃某在明知資金是金融詐騙犯罪所得的情況下，為陳某提供資金帳戶、多次通過轉(zhuǎn)賬等結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，以達(dá)到掩飾、隱瞞金融詐騙犯罪所得來源與性質(zhì)的目的，已涉嫌洗錢。據(jù)悉，這是杭州地區(qū)首例以金融詐騙犯罪為上游犯罪移送起訴的洗錢案。

案例二

信用卡盜刷引出POS機(jī)跨境套現(xiàn)連環(huán)案

　2011年3月，廣州市一家私營廣告公司老板林某的手機(jī)接連收到銀行發(fā)來的短信，顯示其工商銀行信用卡被盜刷了人民幣70多萬元，林某隨即向警方報案。公安機(jī)關(guān)偵查后發(fā)現(xiàn)，該筆款被犯罪嫌疑人劉某所申請的PO S機(jī)刷走并在轉(zhuǎn)入劉某賬戶后被提取。

　　犯罪嫌疑人劉某虛構(gòu)經(jīng)營資料、地址和電話號碼，以其本人名義在廣州市某銀行申請了兩臺PO S機(jī)。之后劉某攜機(jī)偷渡至緬甸境內(nèi)，并將兩臺PO S機(jī)違規(guī)解碼，用于在緬甸錦江賭場附近經(jīng)營地下錢莊“鳳麟郵政”。劉某通過PO S機(jī)以虛構(gòu)交易的方式為眾多賭客刷卡套取現(xiàn)金，從中賺取1%的手續(xù)費(fèi)，致使大量資金游離于國內(nèi)金融監(jiān)管體制之外。截至案發(fā)，套現(xiàn)金額高達(dá)人民幣4400多萬元。

　　劉某從不審查持卡人的身份資料，即使信用卡是偽造、冒用或盜竊而得，也可以在地下錢莊通行無阻。由此便出現(xiàn)上述林某信用卡被盜刷的情況。

　　“解碼人”助力境外地下錢莊

　　根據(jù)銀聯(lián)規(guī)定，POS機(jī)必須在商戶申請的經(jīng)營地址使用，禁止異地使用。POS機(jī)與固定電話連接在一起，經(jīng)由電話線傳輸信號。銀行通過固定電話的號碼監(jiān)控POS機(jī)的位置。那么，犯罪嫌疑人是如何利用POS機(jī)進(jìn)行跨境套現(xiàn)的呢？全靠“專業(yè)解碼人”。

　　“專業(yè)解碼人”是PO S機(jī)非法套現(xiàn)行業(yè)的新興人員，也是關(guān)鍵人物。他們通過安裝解碼器，能夠使全國任何地方使用的POS機(jī)都向銀行發(fā)回最初申請機(jī)器時的報裝號碼。犯罪嫌疑人劉某在網(wǎng)上雇傭了這樣一名專業(yè)解碼人。只需每月支付500元費(fèi)用給解碼人，POS機(jī)就可以異地使用，實現(xiàn)跨境套現(xiàn)。如果不按期支付費(fèi)用，解碼人就關(guān)閉POS機(jī)運(yùn)作。

    POS解碼的實現(xiàn)讓違法犯罪分子得以借機(jī)從事洗錢，從而助長了貪污、賄賂、走私、販毒、信用卡詐騙等上游犯罪行為。近日，廣州市越秀區(qū)檢察院依法以涉嫌非法經(jīng)營罪對犯罪嫌疑人劉某作出批準(zhǔn)逮捕決定。

涉案人員關(guān)系圖：

1.虛構(gòu)資料在廣州申請POS機(jī)

2.攜機(jī)偷渡至緬甸境內(nèi)

3.將POS機(jī)違規(guī)解碼，用于地下錢莊

4.為賭客刷卡套現(xiàn)，從中賺取1%的手續(xù)費(fèi)

案件三

證監(jiān)會首次通報期貨盜碼案：案犯盜取密碼做對敲交易

2012年3月2日下午證監(jiān)會通報了一起涉及刑事的期貨盜碼案件。方琛等人通過套取他人期貨交易密碼，對敲轉(zhuǎn)移保證金，構(gòu)成盜竊罪。該案經(jīng)證監(jiān)會調(diào)查后移送公安機(jī)關(guān)查處，目前刑拘四人，司法判決一人。

2011年1月，證監(jiān)會對方琛等人期貨盜碼行為立案調(diào)查。發(fā)現(xiàn)自2010年11月至2011年1月期間，方琛利用“太白鯊”等木馬軟件，從多名投資者電腦中獲取期貨交易密碼。為達(dá)到侵占他人期貨保證金的目的，方琛伙同彭勇等人借用王有生、馮三保、謝豐的身份證，先后在長沙一期貨營業(yè)部開立期貨賬戶，利用期貨遠(yuǎn)期合約不活躍的特點(diǎn)，在控制的期貨賬戶與受害人賬戶之間多次對敲(相同價格方向相反交易)遠(yuǎn)期合約，造成受害人賬戶虧損。

證監(jiān)會查明，2010年12月1日，方琛等人就以此手法獲利7502.4元；12月6日，盈利9304元；2011年1月13日，盈利19060元。方琛等人完成對敲交易后即刻將保證金轉(zhuǎn)移至銀行賬戶，并迅速取款，從開始對敲交易到取款走人平均時間僅30分鐘。

證監(jiān)會在初步鎖定方琛等多名嫌疑人后，立即將該案移送公安機(jī)關(guān)。去年2月23日，王有生被逮捕，隨后，方琛、彭勇、謝豐等4名犯罪嫌疑人在公安機(jī)關(guān)清網(wǎng)行動中相繼落網(wǎng)。杭州市下城區(qū)法院認(rèn)定，王有生因提供期貨賬戶給方琛等人從事犯罪活動，并分得贓款1000元，被定性為盜竊罪，系從犯，被判有期徒刑一年，并處罰金1000元。

證監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人說，近期，證監(jiān)會已查處數(shù)起期貨盜碼交易案件。目前發(fā)現(xiàn)的期貨盜碼交易主要有三種類型:一是木馬盜碼，二是偷窺密碼，三是職務(wù)盜碼。證監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人提醒投資者提高安全意識，謹(jǐn)慎保管交易密碼并作不定期修改，警惕網(wǎng)絡(luò)木馬等黑客。

案例簡析與啟示：在上述案例中，方琛伙、彭勇兩人借用他人身份證開立期貨賬戶并與自己盜取的投資者賬戶進(jìn)行對敲交易達(dá)到非法侵占他人財產(chǎn)的目的，嚴(yán)重擾亂金融市場管理秩序，之后通過迅速提取現(xiàn)金轉(zhuǎn)移非法所得，切斷資金去向，達(dá)到將非法收入合法化的目的。為打擊此類違法犯罪行為，保障自身利益及財產(chǎn)安全，我們應(yīng)當(dāng)從以下幾點(diǎn)做起：一、作為投資者，請妥善保管好您的賬戶密碼并不定期進(jìn)行修改，防止被盜發(fā)生財產(chǎn)損失；二、請不要將身份證借給他人使用或者開立賬戶后將賬戶借給他人使用，否則很可能卷入違法犯罪活動中，如果是明知他人從事違法犯罪活動而借給他人使用的，則可能構(gòu)成犯罪被追究刑事責(zé)任；三、作為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員尤其是一線人員，則需要在開戶時做好身份識別工作與投資者教育工作，提醒投資者保管好自己的賬戶密碼。

案例四

網(wǎng)絡(luò)貸款先交利息恐存陷阱

“貸款無需抵押，交點(diǎn)利息就可以?！迸龅筋愃频膹V告信息，讀者一定要提高警惕。“無抵押貸款”是一種典型的詐騙手段，一些不法分子常常以提供小額、低息、無抵押貸款為誘餌，要求先支付利息騙取貸款人錢財。

苦主劉先生是個小企業(yè)主，手頭有項目但缺錢。銀行以缺少抵押物、信用等級不足為由，拒絕給他提供貸款?？鄲乐H，劉先生在網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)了一家小額貸款公司網(wǎng)站，稱可以提供“個人無抵押貸款，當(dāng)天放款”。在與客服人員短暫電話溝通后，劉先生以20%的年利率貸款30萬元，先行支付第一個月利息5000元。付款后，卻遲遲不見貸款下來。經(jīng)過多次催促，對方仍不肯打款，劉先生這才發(fā)現(xiàn)自己被騙。

提醒公眾朋友：目前，網(wǎng)絡(luò)中存在著不少門檻較低的貸款信息，甚至號稱有身份證即可當(dāng)天放款，只是草草地“檢查”一下身份證號和住址就完成審核。在“放款”前以收取利息、擔(dān)保費(fèi)等名目要求借款人交錢的，是騙局的典型特征。真正的貸款機(jī)構(gòu)，不會有如此的荒誕做法。

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