揚(yáng)州非法地下錢(qián)莊洗錢(qián)案

浙江4100億元地下錢(qián)莊案 兩銀行經(jīng)理成幫兇

2015年通過(guò)非法金錢(qián)交易即地下錢(qián)莊流出的人民幣規(guī)模有多大？1月11日，廣東省公安廳披露，在2015年查處的83宗地下錢(qián)莊案件里，涉案金額超過(guò)2000億元。有媒體稱(chēng)，經(jīng)由廣東省流出的人民幣達(dá)到2070億元，是2014年的7倍還多，不過(guò)，這一數(shù)字很快又被刷新。

一起由中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)發(fā)現(xiàn)可疑線(xiàn)索，公安部經(jīng)偵局、中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)局、國(guó)家外匯管理局移交偵辦、代號(hào)為“9·16”專(zhuān)案的地下錢(qián)莊系列案，2015年底被浙江金華警方偵破。8個(gè)相對(duì)獨(dú)立又互有交織的團(tuán)伙共70余人涉嫌利用在境內(nèi)外注冊(cè)的上百家空殼公司非法買(mǎi)賣(mài)外匯約360億美元、215億港元，折合人民幣約2500億元，這是迄今為止案值最高、涉案人數(shù)最多、全國(guó)首例通過(guò)NRA（境外機(jī)構(gòu)按規(guī)定在境內(nèi)銀行開(kāi)立的境內(nèi)外匯賬戶(hù)，即“非居民賬戶(hù)”）賬戶(hù)實(shí)施資金非法跨境轉(zhuǎn)移的新型地下錢(qián)莊案。

1月13日，地下錢(qián)莊系列案中涉案金額最高、達(dá)到610億的趙某宜團(tuán)伙率先受審。

《華夏時(shí)報(bào)》記者從公訴書(shū)中看到，在這起地下錢(qián)莊系列案中，犯罪嫌疑人作案手段多樣，更令人驚訝的是，銀行職員接受賄賂充當(dāng)起地下錢(qián)莊的幫兇，據(jù)了解，兩名銀行職員因接受總計(jì)65.8萬(wàn)元的賄賂幫助犯罪嫌疑人違法購(gòu)匯數(shù)億美元而被另案處理。

主犯成銀行“貴客”

公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局反洗錢(qián)處副處長(zhǎng)束劍平表示，地下錢(qián)莊是指不法分子以非法獲利為目的，未經(jīng)國(guó)家主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自從事跨境匯款、買(mǎi)賣(mài)外匯、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等違法犯罪活動(dòng)，一般以非法經(jīng)營(yíng)罪論處。地下錢(qián)莊通常有三類(lèi)，分別是跨境匯兌型、非法買(mǎi)賣(mài)外匯型和支付結(jié)算型。

案件中的主犯趙某宜是個(gè)生意人，早年和妻子鄭某在義烏做進(jìn)出口貿(mào)易，在和外國(guó)客戶(hù)打交道的過(guò)程中，趙逐漸發(fā)現(xiàn)市面上對(duì)外匯交易有著極大的需求，于是慢慢做起非法買(mǎi)賣(mài)外匯的生意，最后“轉(zhuǎn)型”成了地下錢(qián)莊老板。

根據(jù)檢察院的指控，從2011年以來(lái)，被告人趙某宜伙同鄭某，以盈利為目的，在境內(nèi)和香港注冊(cè)了義烏迪而進(jìn)出口有限公司、至風(fēng)漢博有限公司等64家公司，雇傭多人從事非法買(mǎi)賣(mài)外匯。

這個(gè)地下錢(qián)莊的框架搭好后，趙某宜利用這些公司，在境內(nèi)13家銀行開(kāi)設(shè)NRA賬戶(hù)，指使同伙到銀行購(gòu)匯并制作虛假合同和出口發(fā)票，以這些虛假材料通過(guò)銀行NRA賬戶(hù)進(jìn)行購(gòu)匯。再倒手將人民幣匯至控制的公司在香港開(kāi)設(shè)的銀行賬戶(hù)，將人民幣換匯成美元和港元，與客戶(hù)進(jìn)行結(jié)算，賺取中間差。比如買(mǎi)賣(mài)1萬(wàn)美元外匯，銀行給他80元的返點(diǎn)，他再給客戶(hù)50元至60元的優(yōu)惠，再扣除手續(xù)費(fèi)后余下的部分就是公司的利潤(rùn)。

除了向銀行購(gòu)匯，趙某宜團(tuán)伙還向非銀行機(jī)構(gòu)和個(gè)人購(gòu)匯。經(jīng)司法審計(jì)，該團(tuán)伙向香港非銀行機(jī)構(gòu)和個(gè)人非法購(gòu)匯超過(guò)1.25億美元、非法購(gòu)匯超過(guò)1.33億港元，向境內(nèi)銀行開(kāi)立的外匯賬戶(hù)，向非銀行機(jī)構(gòu)或個(gè)人非法購(gòu)匯超過(guò)7000萬(wàn)美元。根據(jù)警方提取的證據(jù)，2014年1月至10月，趙某宜團(tuán)伙最多一天賺了153萬(wàn)元，短短10個(gè)月內(nèi)，共賺了2072萬(wàn)元。

盡管地下錢(qián)莊存在著顯而易見(jiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)，但能提供正規(guī)銀行無(wú)法提供的快捷方便服務(wù)，趙某宜又憑借“良好”口碑和謹(jǐn)慎作風(fēng)，把地下錢(qián)莊生意越做越大。因?yàn)橘?gòu)匯量巨大，案發(fā)前不斷有銀行負(fù)責(zé)人前往拜訪(fǎng)，趙某宜一度成了各家銀行爭(zhēng)取的“貴客”。

銀行人員被拉下水

對(duì)偵辦人員來(lái)說(shuō)，這起610億案值的地下錢(qián)莊案的一個(gè)意外發(fā)現(xiàn)，就是銀行人員也被拉了進(jìn)來(lái)，幫助團(tuán)伙“賺錢(qián)”。

根據(jù)指控，2013年12月至2014年6月，趙某宜為牟取不正當(dāng)利益，多次向某國(guó)有銀行金華分行國(guó)際業(yè)務(wù)部的副總經(jīng)理韋某行賄，金額高達(dá)52萬(wàn)元。趙某宜當(dāng)庭承認(rèn)了行賄，稱(chēng)因?yàn)榕c韋某所在銀行存在業(yè)務(wù)關(guān)系，有一次韋某通過(guò)趙某宜手下的業(yè)務(wù)員聯(lián)系上他，暗示有錢(qián)大家一起賺?！叭绻唤o韋某錢(qián)，在韋某所在銀行的購(gòu)匯業(yè)務(wù)就可能停掉，或者對(duì)方制造不必要的麻煩?！壁w某宜說(shuō)，在此情況下，自己才愿意給韋某送錢(qián)，其中最大一筆43萬(wàn)元行賄款是韋某幫忙申請(qǐng)購(gòu)匯后的中間收入。

針對(duì)趙某宜的另一項(xiàng)行賄指控是2014年3月至2014年5月行賄另一國(guó)有銀行寧波分行職員王某13.8萬(wàn)元。趙某宜予以否認(rèn)，他稱(chēng)即便不給王某這13.8萬(wàn)元，自己的業(yè)務(wù)照樣做的成，主要是因?yàn)橥跄呈倾y行內(nèi)部人員，如果讓王某辦理購(gòu)匯業(yè)務(wù)的話(huà)能額外再爭(zhēng)取到100點(diǎn)的優(yōu)惠，所以13.8萬(wàn)元也只是給王某的提成而已。

有銀行業(yè)人士告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，現(xiàn)在換匯的體量很大，央行也出了窗口指導(dǎo)，要求控制?！般y行直接參與地下錢(qián)莊其實(shí)不多，更多的是提供智力支持?！彼f(shuō)，所謂智力支持，是因?yàn)殂y行的人更熟悉政策、規(guī)則，方便指導(dǎo)這些錢(qián)莊，通過(guò)規(guī)避和擦邊球完成商業(yè)目的。

也有公開(kāi)報(bào)道稱(chēng)，官方在打擊地下錢(qián)莊中發(fā)現(xiàn)一些監(jiān)管漏洞，如一些銀行對(duì)交易主體調(diào)查不夠認(rèn)真、對(duì)交易真實(shí)性審核不夠細(xì)致、對(duì)一些企業(yè)個(gè)人的外匯收支背離真實(shí)情況報(bào)告不夠及時(shí)等，甚至有銀行員工利用單位資源參與地下錢(qián)莊的非法交易。

多管齊下遏制

公開(kāi)信息顯示，2015年4月以來(lái)，公安部會(huì)同中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等部門(mén)，在全國(guó)部署開(kāi)展了打擊利用離岸公司和地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移贓款的專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。

2015年8月24日，公安部又專(zhuān)門(mén)召開(kāi)全國(guó)公安機(jī)關(guān)電視電話(huà)會(huì)議，部署開(kāi)展打擊地下錢(qián)莊集中統(tǒng)一行動(dòng)，并決定在全國(guó)組織開(kāi)展三次集中破案行動(dòng)。去年10月9日，中國(guó)人民銀行、公安部、最高法、最高檢、國(guó)家外匯管理局召開(kāi)電視電話(huà)推進(jìn)會(huì)，進(jìn)一步部署推動(dòng)打擊工作。

而有信息指出，由于地下錢(qián)莊的交易資金量大且隱蔽，不排除一些股市資金通過(guò)該渠道流出境內(nèi)，從而影響我國(guó)資本市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前地下錢(qián)莊違法犯罪活動(dòng)的猖獗，實(shí)際上反映了上游犯罪的猖獗，也就是說(shuō)旺盛的市場(chǎng)需求，也是地下錢(qián)莊屢打不絕的一大原因。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，扼住地下錢(qián)莊的咽喉，銀行至關(guān)重要，銀行監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)銀行賬戶(hù)開(kāi)立、現(xiàn)金存取等方面的監(jiān)管，及時(shí)調(diào)整有關(guān)監(jiān)管政策，加強(qiáng)反洗錢(qián)交易信息的監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和向公安機(jī)關(guān)移送線(xiàn)索。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝向記者表示，在地下錢(qián)莊違法犯罪愈演愈烈的背景下，要想從根本上打擊和防范地下錢(qián)莊，必須依靠公安、工商管理、海關(guān)、銀行監(jiān)管等各部門(mén)多管齊下綜合施治，僅靠公安機(jī)關(guān)一家遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?！暗叵洛X(qián)莊還能任性多久？取決于政府的打擊力度和資本賬戶(hù)開(kāi)放的程度。”

通過(guò)QQ盜號(hào)騙得3500余萬(wàn)元巨款，卻一時(shí)無(wú)法“消化”這么多資金，詐騙團(tuán)伙決定尋求洗錢(qián)團(tuán)伙幫助將資金轉(zhuǎn)走。不過(guò)，警方及時(shí)凍結(jié)賬戶(hù)并追查到詐騙資金，一舉將詐騙團(tuán)伙和洗錢(qián)團(tuán)伙成員抓獲歸案。

記者今天從廣東省深圳市警方獲悉，2015年12月，深圳警方破獲了全國(guó)單筆詐騙金額最大的電信詐騙案件，抓獲犯罪嫌疑人28名。

“老總”QQ指揮轉(zhuǎn)賬

2015年12月10日，深圳某股份有限公司財(cái)務(wù)李某被騙3505萬(wàn)元。

據(jù)李某介紹，當(dāng)時(shí)，他正在香港，突然收到公司高層領(lǐng)導(dǎo)的QQ信息稱(chēng)，公司招投標(biāo)急需一筆擔(dān)保金，要求李某在1小時(shí)內(nèi)將資金轉(zhuǎn)到指定賬戶(hù)。由于自己身在香港，且是公司高層領(lǐng)導(dǎo)的指示，李某未經(jīng)核實(shí)就將3505萬(wàn)元資金轉(zhuǎn)到指定賬戶(hù)。

第二天，李某回到位于深圳福田的公司后，李某找到領(lǐng)導(dǎo)核實(shí)情況才發(fā)現(xiàn)被騙，于是報(bào)警。此時(shí)距離案發(fā)已經(jīng)24小時(shí)。

接到報(bào)案后，深圳市公安局福田分局華強(qiáng)北派出所立即向深圳市局、分局上報(bào)相關(guān)情況，并第一時(shí)間開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查取證工作和緊急凍結(jié)。警方緊急成立專(zhuān)案組，組織華強(qiáng)北派出所案件偵查隊(duì)副隊(duì)長(zhǎng)李博等精干警力立即展開(kāi)偵辦工作。

警銀聯(lián)動(dòng)凍結(jié)可疑資金

此案涉案金額巨大，按照以往電信詐騙案件慣例，被騙金額往往在很短時(shí)間內(nèi)便分散至無(wú)數(shù)個(gè)賬戶(hù)，嫌疑人在第一時(shí)間內(nèi)通過(guò)最底層賬戶(hù)將款項(xiàng)取走。而此案報(bào)案時(shí)間已經(jīng)滯后了24小時(shí)。

在深圳市公安局反信息詐騙中心協(xié)助下，專(zhuān)案組啟動(dòng)警銀協(xié)作機(jī)制，在銀行成功凍結(jié)涉案資金1150余萬(wàn)元。

之后十余個(gè)小時(shí)內(nèi)，辦案民警連續(xù)凍結(jié)犯罪嫌疑人在8家銀行開(kāi)設(shè)的73個(gè)賬戶(hù)，共凍結(jié)涉案資金人民幣4800余萬(wàn)元。

在辦理凍結(jié)的同時(shí)，專(zhuān)案組很快獲悉嫌疑人很可能在廣西賓陽(yáng)和福建泉州出現(xiàn)。

在確定以上兩處地方后，專(zhuān)案組民警迅速前往廣西、福建兩地開(kāi)展抓捕工作。

詐騙團(tuán)伙找洗錢(qián)團(tuán)伙“幫忙”

“詐騙團(tuán)伙一時(shí)半會(huì)兒無(wú)法取走3505萬(wàn)元資金，于是決定找福建泉州的洗錢(qián)團(tuán)伙，將資金順利轉(zhuǎn)走?！崩畈┱f(shuō)。

廣西專(zhuān)案組根據(jù)線(xiàn)索提供的情況，又分為了廣西賓陽(yáng)組、廣西南寧組、廣西憑祥組分別開(kāi)展工作。

2015年12月15日，廣西賓陽(yáng)組抓獲犯罪嫌疑人唐某。目前，唐某被刑事拘留。

南寧組經(jīng)過(guò)偵查，于2015年12月16日抓獲犯罪嫌疑人紀(jì)某、楊某、覃某、劉某，隨后抓獲犯罪嫌疑人王某。

2015年12月14日，廣西憑祥組抓獲兩名犯罪嫌疑人，其交代上線(xiàn)是一名在越南購(gòu)買(mǎi)價(jià)值50萬(wàn)元紅木家具的中國(guó)買(mǎi)家，身份不詳，但可以確認(rèn)此人和洗錢(qián)團(tuán)伙有聯(lián)系。目前，兩人亦被刑事拘留。

在廣西組民警開(kāi)展偵查工作的同時(shí)，福建泉州組分別于2015年12月16日、17日、18日、19日抓獲4名取款套現(xiàn)的楊姓犯罪嫌疑人。目前，4人都已被刑事拘留。

經(jīng)過(guò)將近一個(gè)月的偵查，警方在此案中共查詢(xún)涉案賬號(hào)200余個(gè)，凍結(jié)獎(jiǎng)金4800余萬(wàn)元，初步掌握了涉案資金的流向。截至目前，此案已經(jīng)抓獲嫌疑人28名，另有11名已掌握身份信息的嫌疑人已辦理網(wǎng)上追逃。