一、何為“洗錢(qián)”？

洗錢(qián)由英文“moneylaundering”一詞直譯而來(lái)，形象地描述了洗錢(qián)行為的特征，即通過(guò)一系列的操作過(guò)程，將黑錢(qián)清洗成自己可自由支配的不被人懷疑的“干凈的錢(qián)”。

明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)組織的犯罪、走私犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序或金融詐騙犯罪所得及其所產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)的，即為洗錢(qián)。通俗而言，洗錢(qián)即是將“黑錢(qián)”偽裝起來(lái)，使之看起來(lái)合法的行為。

二、“黑錢(qián)”從何而來(lái)？

所有因犯罪活動(dòng)獲得的收入都是“黑錢(qián)”。將這些“黑錢(qián)”存入金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行投資產(chǎn)生的收益，也是“黑錢(qián)”。

我國(guó)《刑法》第一百九十一條規(guī)定了與“洗錢(qián)”有關(guān)的七類(lèi)嚴(yán)重的“上游犯罪”，分別為：毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。

三、洗錢(qián)的過(guò)程

放置：即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，主要是金融機(jī)構(gòu)；該階段是最脆弱最容易被發(fā)現(xiàn)的洗錢(qián)階段。

離析：即試圖以大量復(fù)雜交易掩蓋非法所得的來(lái)源，使資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊。

歸并：即把離析階段分散的資金重新歸集，以“合法”的面目用于正當(dāng)?shù)纳虡I(yè)活動(dòng)。

洗錢(qián)過(guò)程非常復(fù)雜，手段眾多，但概括起來(lái)可將其歸納為上述三個(gè)階段。

形象的比喻：以洗衣服來(lái)形容的三階段，即“浸泡”、“搓洗”和“甩干”三個(gè)階段。

四、洗錢(qián)的法律后果

我國(guó)《刑法》第一百九十一條規(guī)定了洗錢(qián)罪的罰則：

沒(méi)收實(shí)施洗錢(qián)罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額5%以上20%以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額5%以上20%以下罰金。

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