非法期貨交易，是指有關(guān)公司或個(gè)人未經(jīng)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立或者變相設(shè)立期貨交易所、期貨公司及其他期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，或者擅自從事期貨業(yè)務(wù)、組織變相期貨交易的活動(dòng)。

雖然監(jiān)管部門一直在堅(jiān)持不懈地取締和嚴(yán)厲打擊非法期貨交易，但隨著信息技術(shù)的進(jìn)步和發(fā)展，非法期貨活動(dòng)的詐騙手段也日新月異，使得一撥接一撥的投資者深陷其中并遭受重大經(jīng)濟(jì)損失。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)非法或變相期貨詐騙案件有所增長(zhǎng)，特別是基于互聯(lián)網(wǎng)的跨境非法外盤期貨交易詐騙案件數(shù)量增長(zhǎng)較快。

毫無(wú)疑問(wèn)，非法期貨交易如同網(wǎng)絡(luò)賭博、網(wǎng)絡(luò)傳銷一樣是社會(huì)毒瘤，投資人應(yīng)該遠(yuǎn)離非法期貨，保護(hù)自身利益，但無(wú)論是什么原因，投資人遭受誘騙不慎陷入非法期貨交易后，又該如何有效進(jìn)行維權(quán)保護(hù)呢？

當(dāng)然，投資者被非法期貨交易詐騙后，應(yīng)該第一時(shí)間向“公權(quán)力”尋求救濟(jì)。一方面，可以向中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政投訴舉報(bào)。證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)證券期貨違法違規(guī)行為實(shí)施調(diào)查，做出行政處罰。另一方面，可以向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。非法證券期貨交易涉嫌刑事犯罪，公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)有權(quán)進(jìn)行刑事處罰。不過(guò)，由于非法期貨交易案件的復(fù)雜性，特別是利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的非法期貨交易，證據(jù)收集、鑒定難度較大，犯罪嫌疑人也難以及時(shí)被抓獲，所以“公權(quán)力”機(jī)構(gòu)處理非法期貨交易案件耗時(shí)往往比較長(zhǎng)，投資人的損失也難以及時(shí)追回和彌補(bǔ)。因此，投資人在尋求“公權(quán)力”救濟(jì)的同時(shí)，也要分析非法期貨交易的特點(diǎn)，找到其命門和弱點(diǎn)，積極采取措施尋求自我救濟(jì)。

無(wú)論是合法正規(guī)期貨交易，還是非法期貨交易，都離不開資金流轉(zhuǎn)，即投資者的入金和出金。合法期貨交易，是指投資者持銀行卡到銀行辦理銀期關(guān)聯(lián)手續(xù)，將期貨賬戶和銀行卡綁定在一起，開通銀期轉(zhuǎn)賬服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金從銀行賬戶到期貨賬戶的流轉(zhuǎn)，所以在合法期貨交易中，投資者的資金非常安全。然而，非法期貨交易平臺(tái)不可能取得相關(guān)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，無(wú)法讓投資者直接通過(guò)銀行入金到其平臺(tái)賬戶，但隨著信息技術(shù)和電子商務(wù)的飛速發(fā)展，第三方支付應(yīng)運(yùn)而生并不斷發(fā)展壯大，成為獨(dú)立的非銀行支付中介機(jī)構(gòu)，其通過(guò)與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的電子支付平臺(tái)為用戶提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。因此，非法期貨交易平臺(tái)往往選擇第三方支付平臺(tái)作為資金通道，其資金接口與第三方支付機(jī)構(gòu)相連接，實(shí)現(xiàn)資金的流入與流出。投資者的資金在轉(zhuǎn)入指定的第三方支付平臺(tái)后，經(jīng)過(guò)不法分子的洗錢操作，最后轉(zhuǎn)移到其控制的個(gè)人賬戶，最終騙取投資者的錢財(cái)。因此，非法期貨根本沒(méi)有真實(shí)交易，本質(zhì)上是一種詐騙投資人的犯罪行為。

通過(guò)分析不難發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在非法期貨交易中資金的流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，第三方支付平臺(tái)是其中最關(guān)鍵的一環(huán)，也是其命門和弱點(diǎn)。因此，投資人受騙后，可以通過(guò)以第三方支付平臺(tái)為切入點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)便捷高效的自我救濟(jì)。  

首先，第三方支付平臺(tái)為非法期貨交易提供資金通道或結(jié)算業(yè)務(wù)屬于違法違規(guī)行為，存在重大過(guò)錯(cuò)。因此，第三方支付平臺(tái)有義務(wù)及時(shí)凍結(jié)非法期貨交易的資金通道和賬戶，并督促違規(guī)的特約商戶返還投資者的資金。

根據(jù)人民銀行發(fā)布的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》《加強(qiáng)交易場(chǎng)所類特約商戶資質(zhì)審核和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)嚴(yán)禁為非法交易場(chǎng)所提供支付結(jié)算服務(wù)》等相關(guān)規(guī)定，第三方支付平臺(tái)要嚴(yán)格審核特約商戶業(yè)務(wù)資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)范圍，不得為非法交易場(chǎng)所提供支付結(jié)算服務(wù)，同時(shí)也要強(qiáng)化支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，防止受理終端和網(wǎng)絡(luò)支付接口被出租、出借、出售，對(duì)報(bào)告大額交易和可疑交易情況要及時(shí)上報(bào)。因此，如果第三方支付平臺(tái)違規(guī)為非法期貨交易提供資金結(jié)算服務(wù)以及網(wǎng)絡(luò)支付接口服務(wù)，或?qū)τ谔丶s商戶出租、出借、出售網(wǎng)絡(luò)支付接口的情況沒(méi)有進(jìn)行認(rèn)真核查，導(dǎo)致被非法期貨交易違規(guī)使用，第三方支付平臺(tái)就存在重大過(guò)錯(cuò)。第三方支付平臺(tái)在發(fā)現(xiàn)重大過(guò)錯(cuò)后，有義務(wù)及時(shí)停止違法違規(guī)行為，并采取措施協(xié)助受害投資者進(jìn)行維權(quán)保護(hù)。因此，投資者可以向第三方支付平臺(tái)提供相關(guān)證據(jù)材料，要求第三方支付平臺(tái)及時(shí)凍結(jié)非法期貨交易的資金通道和賬戶，并要求其督促相關(guān)違規(guī)特約商戶及時(shí)返還投資者的被詐騙資金。

其次，投資者可以選擇第三方支付平臺(tái)作為維權(quán)對(duì)象，要求其承擔(dān)先行賠付或連帶責(zé)任義務(wù)。根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四十四條規(guī)定，消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)購(gòu)買商品或者接受服務(wù)，其合法權(quán)益受到侵害，可以向銷售者或者服務(wù)者要求賠償。網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)提供者不能提供銷售者或者服務(wù)者的真實(shí)名稱、地址和有效聯(lián)系方式的，消費(fèi)者可以向網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)提供者要求賠償；網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)提供者做出更有利于消費(fèi)者的承諾的，應(yīng)當(dāng)履行承諾。網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)提供者賠償后，有權(quán)向銷售者或服務(wù)者追償。上述規(guī)定對(duì)于第三方支付平臺(tái)同樣適用，在相關(guān)條件成熟時(shí)，投資者可以要求第三方支付平臺(tái)承擔(dān)賠償責(zé)任。

如果第三方支付平臺(tái)已經(jīng)知悉特約商戶利用其平臺(tái)從事非法期貨交易，根據(jù)《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》第三十六條規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者知道網(wǎng)絡(luò)用戶利用其網(wǎng)絡(luò)服務(wù)侵害他人民事權(quán)益，未采取必要措施的，與該網(wǎng)絡(luò)用戶承擔(dān)連帶責(zé)任。因此，當(dāng)?shù)谌街Ц镀脚_(tái)知悉特約商戶存在利用非法期貨交易詐騙欺詐客戶的行為，未采取必要制止措施的，投資者可以要求第三方支付平臺(tái)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

最后，根據(jù)人民銀行發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，第三方支付平臺(tái)需對(duì)投資者承擔(dān)先行賠付的義務(wù)。該辦法第十九條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度和交易賠付制度，并對(duì)不能有效證明因客戶原因?qū)е碌馁Y金損失及時(shí)先行全額賠付，保障客戶合法權(quán)益。第二十五條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)設(shè)施和技術(shù)，應(yīng)當(dāng)持續(xù)符合國(guó)家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。如未符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和要求，或者尚未形成國(guó)家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)無(wú)條件全額承擔(dān)客戶直接風(fēng)險(xiǎn)損失的先行賠付責(zé)任。這兩條規(guī)定是對(duì)第三方支付平臺(tái)“先行賠付義務(wù)”的明確規(guī)定。

基于上述法律法規(guī)的規(guī)定，如果第三方支付平臺(tái)為非法期貨交易提供資金通道或結(jié)算業(yè)務(wù)，受害投資者可以要求第三方支付平臺(tái)承擔(dān)先行賠付或連帶責(zé)任義務(wù)，以最大程度挽回部分損失。當(dāng)然，需要明確的是，要求第三方支付平臺(tái)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，并不是我們的最終目的。我們的最終目的是希望第三方支付平臺(tái)能夠嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，堅(jiān)決拒絕為非法期貨交易提供支付結(jié)算服務(wù)，切斷非法期貨交易的資金流通，以有效遏制和打擊非法期貨交易，凈化期貨市場(chǎng)環(huán)境，保護(hù)投資者合法利益。

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