最近，《三十而已》火出圈了，微博熱搜一直上，抖音也頻繁刷屏！小達(dá)看上癮了，每天下班回家就是守著手機(jī)，追劇。當(dāng)然，吸引小達(dá)的肯定不是他的狗血?jiǎng)∏?，而是劇中人物傳達(dá)的投資觀念。

認(rèn)真追完劇后，小達(dá)總結(jié)了像顧佳這樣的高凈值人群在資產(chǎn)配置中需要特別注意的幾點(diǎn)。

在家庭財(cái)富與企業(yè)經(jīng)營(yíng)之間設(shè)立一道防火墻

劇中顧佳為了讓兒子可以上最好的雙語(yǔ)幼兒園，不惜重金買(mǎi)下黃浦江邊的豪宅。當(dāng)老公許幻山的公司丟失了老客戶(hù)的單子，工資發(fā)不出來(lái)的時(shí)候，顧佳當(dāng)機(jī)立斷，提出將剛換的豪宅抵押給銀行貸款，使得公司能夠支撐下去。

像顧佳和許幻山這樣的民營(yíng)企業(yè)主，當(dāng)企業(yè)產(chǎn)生負(fù)債時(shí)，一般都會(huì)用家庭資產(chǎn)注資，但如果注資設(shè)置結(jié)構(gòu)不明晰，企業(yè)一旦崩盤(pán)，資金又不足以?xún)斶€，最終將對(duì)企業(yè)主和家族成員自身財(cái)產(chǎn)造成巨大的損失。

從安全角度來(lái)講，在家庭財(cái)富與企業(yè)經(jīng)營(yíng)之間需要設(shè)立一道防火墻，將家庭資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)分開(kāi)。企業(yè)可以準(zhǔn)備一些流動(dòng)資金單列賬戶(hù)，專(zhuān)款專(zhuān)用，確保企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。還可以考慮將這筆流動(dòng)資金投資于變現(xiàn)較好的貨幣基金、銀行通知存款等。當(dāng)然家庭也需要準(zhǔn)備一些緊急備用資金，這筆資金至少要保證3-6個(gè)月的基礎(chǔ)生活支出。

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和未雨綢繆的重要性

在《三十而已》中，顧佳購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)這件事做得很棒。后來(lái)顧佳為了盤(pán)下甜品屋，打電話(huà)給保險(xiǎn)公司退掉了保險(xiǎn)，拿回了現(xiàn)金價(jià)值。雖然要為顧佳的魄力以及行動(dòng)力點(diǎn)贊，但退保不僅造成了一定的現(xiàn)金損失，自己也確失了保障，一旦生活發(fā)生意外或者變化，可能會(huì)讓自己處于尷尬的境地。其實(shí)完全可以考慮保單貸款來(lái)緩解燃眉之急。

在未雨綢繆和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移這一點(diǎn)上，黃光裕的太太杜鵑女士給我們上演了一次教科書(shū)級(jí)別的案例。在黃光裕的判決徹底落實(shí)后，黃光裕的資產(chǎn)全部被凍結(jié)，國(guó)美面臨經(jīng)濟(jì)危機(jī)。杜鵑先后拿出2億元，徹底幫助國(guó)美渡過(guò)這次危機(jī)。而這筆錢(qián)則是她很早之前就跟黃光裕約定好的事，每年都會(huì)將凈利潤(rùn)的2%存進(jìn)杜鵑的個(gè)人賬戶(hù)，而她則用這筆錢(qián)買(mǎi)了信托和保險(xiǎn)，未雨綢繆拯救國(guó)美于危難之間。

買(mǎi)奢侈品不如買(mǎi)資產(chǎn)

顧佳為了混富太太圈，東拼西湊買(mǎi)了個(gè)20萬(wàn)的愛(ài)馬仕，為了讓兒子能夠獲得國(guó)外名牌學(xué)校的入場(chǎng)券，又將自己的名牌包包和首飾兜售，送兒子去學(xué)馬術(shù)。

其實(shí)，像顧佳這種高凈值客戶(hù)，大可不必著急買(mǎi)奢侈品去混圈。圈子的背后都是資源交換，如果沒(méi)有對(duì)等的資源，花很多精力勉強(qiáng)混個(gè)臉熟還不如把時(shí)間用在學(xué)習(xí)投資上，在建立自己家庭防御性資產(chǎn)的同時(shí)，嘗試建立起家庭的進(jìn)攻性資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增長(zhǎng)。

比如，把買(mǎi)奢侈品包包和首飾的錢(qián)，考慮買(mǎi)成股票，信托，或者是公募、私募基金，讓錢(qián)為自己打工，著急用錢(qián)的時(shí)候還能周轉(zhuǎn)。奢侈品雖然可以快速變現(xiàn)，但二手奢侈品基本上會(huì)掉價(jià)5折左右。所以，關(guān)鍵時(shí)刻還得要買(mǎi)資產(chǎn)。

挑選進(jìn)攻性資產(chǎn)的要點(diǎn)

不過(guò)，資產(chǎn)的種類(lèi)太多，高凈值客戶(hù)難免會(huì)挑花眼，常常會(huì)忘記了投資的目標(biāo)。尋找長(zhǎng)期業(yè)績(jī)穩(wěn)定增長(zhǎng)、清楚產(chǎn)品投向的底層資產(chǎn)，這兩個(gè)投資邏輯會(huì)幫我們消除掉很多干擾。

在股票投資方面，可以通過(guò)智能投顧軟件協(xié)助選股，達(dá)到事半功倍的效果。公募基金則可以通過(guò)第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)查看評(píng)級(jí)，選擇適合自己投資偏好的公募基金進(jìn)行投資。

選擇私募基金產(chǎn)品方面，首先需要了解他們的風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)。

比如固收類(lèi)的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也較低。股票策略類(lèi)主要受到宏觀環(huán)境以及整體股市走勢(shì)影響，但同時(shí)也對(duì)機(jī)構(gòu)如何配股提出了考驗(yàn)。根據(jù)好買(mǎi)基金網(wǎng)的數(shù)據(jù)，在2020年上半年股市整體走高的情況下，從絕對(duì)收益和超額收益的角度出發(fā)，只有接近85%的股票私募取得正收益。管理期貨策略主要投向于期貨，由于期貨可以做多，也可以做空，在資產(chǎn)配置和操作手法上更為靈活。不過(guò)因?yàn)槠谪浱焐詭Ц軛U，因此風(fēng)險(xiǎn)和收益相對(duì)也會(huì)較大。

選好適合自己風(fēng)格的私募策略后，剩下的就需要認(rèn)真調(diào)研。例如，需要了解私募基金的歷史業(yè)績(jī)，成立以來(lái)收益率，資金回撤等情況。選擇回撤率較低，業(yè)績(jī)較有成長(zhǎng)性的產(chǎn)品。最后查詢(xún)合同，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)，清楚自己需要承受的最大損失。

值得一提的是，在2020年上半年各種黑天鵝滿(mǎn)天飛的情況下，管理期貨策略展現(xiàn)出了較好的“危機(jī)保護(hù)”特點(diǎn)，平均收益則為9.86%。拿瑞智無(wú)憂(yōu)系列策略舉例，截止6月28日，它的累計(jì)增長(zhǎng)率為31.03%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)跑于股票型私募以及管理期貨策略的平均水平，且上半年最大回撤僅為2.24%。不過(guò)，因?yàn)橥顿Y于期貨市場(chǎng)， 放大了杠桿，它的風(fēng)險(xiǎn)也較大，但在風(fēng)險(xiǎn)能夠承受的范圍之內(nèi)，選擇這種類(lèi)型的產(chǎn)品可能會(huì)獲得額外的收益。

手機(jī)登錄請(qǐng)點(diǎn)擊此處下載期貨云開(kāi)戶(hù)APP