“克隆模式”萬變不離其宗 通病致使互聯(lián)網(wǎng)金融“亂象叢生”
時(shí)間：2018-07-13 13:36瀏覽次數(shù)：20278來源：本站
不知不覺中，2018年上半年已悄然而逝，但對金融行業(yè)來說，上半年過得卻沒那么平靜。以防范化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)為主線的各項(xiàng)工作正在如火如荼進(jìn)行中，各監(jiān)管部門、地方政府不斷地進(jìn)行著各類專項(xiàng)打擊整頓活動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域更是作為此輪嚴(yán)監(jiān)管的重中之重。但是，即便在如此嚴(yán)峻的形勢下，還是有著一些心存僥幸的人在利益驅(qū)使下試圖鋌而走險(xiǎn)，從事非法集資、網(wǎng)絡(luò)營銷、違法違規(guī)交易等犯罪活動(dòng)。
期貨日報(bào)記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，大部分犯罪活動(dòng)都有一個(gè)相似點(diǎn)，利用各種互聯(lián)網(wǎng)工具或平臺進(jìn)行天花亂墜的違規(guī)宣傳和誘導(dǎo)性交易是這些不法分子的慣用手段，而且屢試不爽。其實(shí)，這種現(xiàn)象在股票領(lǐng)域早有先例，通過“非法薦股”致使投資者蒙受巨大損失，有關(guān)部門對此進(jìn)行過嚴(yán)厲打擊，但現(xiàn)在這類犯罪行為卻又死灰復(fù)燃，并被不法分子“活學(xué)活用”進(jìn)行了延伸。
“克隆模式”萬變不離其宗
現(xiàn)貨交易(貴金屬、藝術(shù)品、郵幣卡)
現(xiàn)貨市場交易種類繁多，且與期貨市場息息相關(guān)，投資者經(jīng)常將其概念混淆。加之對現(xiàn)貨交易場所的監(jiān)管有所缺失，因此現(xiàn)貨交易場所也就成為不法分子的行騙首選。
近日，上海奉賢警方成功破獲了一起網(wǎng)絡(luò)“炒黃金”詐騙案，這個(gè)犯罪團(tuán)伙分工明確，為騙取客戶的資金，犯罪人員分別在網(wǎng)上冒充投資分析師、收益客戶群體來誘騙他人參與網(wǎng)絡(luò)“炒黃金”，在其提供的虛假網(wǎng)絡(luò)黃金交易平臺上，騙取客戶的巨額資金。
據(jù)一位被害人介紹，平日自己炒股票，后來莫名被拉進(jìn)了一個(gè)股票微信群，沒過幾天，群主就留言說最近股市行情不好，推薦大家炒黃金。很快，群里就有人主動(dòng)報(bào)名申請加入到“炒黃金”的隊(duì)伍中，沒過幾天這些人曬圖自稱大賺了一筆，這使被害人心動(dòng)不已，最后也選擇加入其中?？墒牵?dāng)他把錢一轉(zhuǎn)過去，所有人都沒了動(dòng)靜，交易賬號也無法登陸，直至此時(shí)，被害人才知道自己上當(dāng)受騙。
據(jù)后來被抓獲的犯罪嫌疑人坦白，原來這個(gè)“50多人”的群只有被害人一人為投資者，其余的都是犯罪團(tuán)伙操縱的“小號”，目的就是造成假象，鼓動(dòng)被害人大金額投資。據(jù)了解，這個(gè)團(tuán)伙還私自設(shè)計(jì)開發(fā)了“炒黃金”軟件，并發(fā)送給被害人下載鏈接，等被害人下載后，就讓被害人將投資款轉(zhuǎn)入軟件附帶的賬戶，這個(gè)賬戶完全被犯罪團(tuán)伙操控。而等到被害人大金額轉(zhuǎn)賬后，這個(gè)群就立即解散，銷聲匿跡。
無獨(dú)有偶，河南的吳女士聽朋友推薦，加入了一個(gè)炒股微信群，隨后，在群里小助理“跟著講師操作，穩(wěn)賺不賠”的承諾下，吳女士進(jìn)入了所謂的“香港匯贏環(huán)球”平臺進(jìn)行黃金交易。但就在錢轉(zhuǎn)入后沒多久，10多萬元瞬間沒了8萬。不僅資金突然蒸發(fā)，之前熱鬧非凡的薦股群也突然安靜下來，平時(shí)噓寒問暖的小助理也再?zèng)]了音信。警方在隨后的調(diào)查取證時(shí)發(fā)現(xiàn)，這個(gè)犯罪團(tuán)伙的一個(gè)小微信群里面有40個(gè)人，可能受害人只有三四個(gè)，剩下的人全部都是托兒，每個(gè)人都扮演著不同的角色。一旦受害人上鉤，嫌疑人就會(huì)誘騙其到指定交易平臺投資交易。而只要資金一到賬，錢就會(huì)被轉(zhuǎn)入該團(tuán)伙辦理的第三方支付平臺內(nèi)。
此外，還有北京市工商局前不久公布查處的多起金融犯罪典型案例。其中，北京新視覺收藏文化有限公司為取得客戶關(guān)注和信任，讓業(yè)務(wù)員在發(fā)展客戶過程中以河北郵幣卡交易中心業(yè)務(wù)員的名義，并在其官方網(wǎng)站發(fā)布了宣傳、介紹河北郵幣卡交易中心的相關(guān)用語，使得客戶誤以為該公司與河北郵幣卡交易中心為同一主體，并認(rèn)為該公司實(shí)際經(jīng)營郵幣卡業(yè)務(wù)和提供投資理財(cái)?shù)确?wù)。同時(shí)，該公司還存在網(wǎng)站使用“在線投資，本金保障；形式多樣，穩(wěn)定收益”等違法宣傳用語，以及擅自變更住所等行為。
P2P平臺
在近期金融監(jiān)管趨嚴(yán)、網(wǎng)貸備案延期、股市不振以及當(dāng)前整個(gè)市場資金流動(dòng)性緊張的大環(huán)境下，不合規(guī)、經(jīng)營不善的P2P平臺不斷“爆雷”。近一個(gè)月前，成都高新區(qū)人民法院審結(jié)P2P平臺“懶財(cái)主”非法吸收公眾存款案。經(jīng)審理查明，被告人通過“懶財(cái)主”平臺涉嫌非法吸收公眾存款逾7億元，已歸還4.8億元，投資者實(shí)際損失2.3億元，涉及9723人次。成都高新區(qū)法院披露的信息顯示，被告人通過互聯(lián)網(wǎng)、QQ、微信公眾號、手機(jī)APP等渠道面向社會(huì)宣傳“懶活期”“懶定制”“懶定期”等項(xiàng)目，并承諾7%—13%不等的利息非法吸收公眾存款。
外匯交易
在“第十屆陸家嘴論壇(2018)”上，中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝演講時(shí)表示，一定要維護(hù)公平、公正、公開的外匯市場環(huán)境，堅(jiān)持真實(shí)性、合法性、合規(guī)性審核，堅(jiān)持跨境交易留痕原則，加強(qiáng)穿透式監(jiān)管。嚴(yán)厲打擊地下錢莊、違法外匯交易平臺等外匯違法犯罪活動(dòng)。
如此強(qiáng)監(jiān)管下，卻還有人“刀口舔血”。據(jù)報(bào)道，浙江金華市公安局金東區(qū)分局日前偵破利用非法網(wǎng)絡(luò)平臺“炒外匯”的特大系列詐騙案，涉案金額2000多萬元，已有30人被移交檢察機(jī)關(guān)批捕。一被害人說自己通過股票交流QQ群結(jié)識了一位“阿牛老師”，后者推薦她炒外匯，稱他們有操盤團(tuán)隊(duì)，盈利五五分成。被害人從在“納斯國際”網(wǎng)站注冊并加入“VIP打單群”開始盈利，到充值后，系統(tǒng)無法登陸，錢款無法取出，僅僅只用了幾天的時(shí)間。據(jù)犯罪嫌疑人——同時(shí)也是該網(wǎng)站開發(fā)維護(hù)人員交代，自己是在寧波注冊一家電子商務(wù)公司，開發(fā)用于詐騙的非法交易平臺，以6萬—8萬元出售給詐騙分子，“我按他們的要求寫代碼，作用就是控制輸贏概率，一般客戶贏的概率是40%，輸?shù)母怕?0%”。
數(shù)字貨幣交易
近年來，隨著比特幣的大幅漲跌和“區(qū)塊鏈”概念的火爆，打著“區(qū)塊鏈”的旗號發(fā)售“空氣幣”進(jìn)行傳銷詐騙活動(dòng)頻頻出現(xiàn)，但到頭來也不過是換湯不換藥。
今年4月，西安市公安局成功破獲一起以“區(qū)塊鏈”為噱頭、涉及全國1.3萬余人、涉案金額8600萬元的特大涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)案件，抓獲9名主要犯罪嫌疑人。據(jù)了解，該犯罪團(tuán)伙以“區(qū)塊鏈”為噱頭，在互聯(lián)網(wǎng)搭建“消費(fèi)時(shí)代DBTC”網(wǎng)絡(luò)交易平臺，虛構(gòu)“禹澳幣”“大唐幣”等所謂虛擬貨幣作為交易產(chǎn)品，利用微信和網(wǎng)絡(luò)公眾號向社會(huì)不特定人群推送，以高額收益為誘餌，招攬群眾注冊成為會(huì)員、繳納資金。一方面，其號稱“會(huì)員投資虛擬貨幣后，可持幣生息、儲(chǔ)量增值、復(fù)利倍增(日結(jié))，持幣量100枚至1萬枚，每天生1%—3%”的利息；另一方面，其設(shè)置兩種計(jì)酬獎(jiǎng)勵(lì)模式，引誘會(huì)員發(fā)展下線。6月，江蘇省檢察機(jī)關(guān)向社會(huì)通報(bào)了“萬福幣”特大網(wǎng)絡(luò)傳銷案的審查情況。據(jù)介紹，該組織利用虛擬貨幣進(jìn)行傳銷，發(fā)展下線千余人，騙取傳銷金超1.42億元。
去年9月，中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)曾發(fā)表聲明，從現(xiàn)在起，中國沒有任何組織或個(gè)人可以通過虛擬貨幣籌集資金，因?yàn)樗麄儭皣?yán)重?cái)_亂了經(jīng)濟(jì)和金融秩序”。潘功勝在近日也表示，ICO(首次代幣發(fā)行)以及各類變相的ICO、比特幣等數(shù)字貨幣交易活動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)外匯交易平臺，涉及非法集資和非法發(fā)行證券，“是不讓干的”，這也意味著在監(jiān)管層眼中，ICO仍涉嫌非法集資和非法發(fā)行證券，監(jiān)管層始終沒有對ICO監(jiān)管松口。
總結(jié)上述幾起案例可以發(fā)現(xiàn)，不法分子的套路完全就是在復(fù)制粘貼。為了能夠招攬來客戶，他們設(shè)立或聘請專門人員通過炒股QQ群、微信群、微博、網(wǎng)絡(luò)直播室、論壇、股吧等互聯(lián)網(wǎng)工具或平臺來“尋找獵物”，由于投資者在股市中所占的比例較大，因此他們以此為切入口，逐漸通過各種方式誘騙投資者參與到他們的交易中去。他們不但有自己的專業(yè)話術(shù)，甚至還編寫了話術(shù)手冊，詳細(xì)地羅列了引導(dǎo)人投資的技巧，語言在他們心里就是一門騙人的“藝術(shù)”。一旦你被這些花言巧語、高收益誘惑吸引，那么他們也就完成了“請君入甕”的一步，接下來就容易得多了，只要掉入其中，就完全被牽著鼻子走了，直至你的錢袋子向他們敞開懷抱，最后，他們“萬事大吉”、溜之大吉，徒留下你悔恨不及。
不法者花樣百出、無孔不入
不法分子的套路可遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些，他們可是做好了充足的準(zhǔn)備，力求在各個(gè)方面將你“攻陷”。
一些受害者在接受期貨日報(bào)記者采訪時(shí)說：“有些交易平臺看著很正規(guī)啊，不僅有相關(guān)的注冊手續(xù)，還有監(jiān)管部門的批文呢?！甭牭酱嗽?，真是倍感同情，看來高額利益的誘惑可以使你變得“天真無邪”。不法分子除了嘴上的功夫了得，造假也“造”得膽大妄為。
據(jù)報(bào)道，近期有自稱是“上海華信商品交易中心”(下稱華信商品)的招商人員向投資者介紹其平臺可交易“工業(yè)銀、瀝青、天然氣及工業(yè)銅”等品種，采取的是“T+0雙向交易、手續(xù)費(fèi)日結(jié)”模式。并聲稱，華信商品隸屬于“上海華信資本投資有限公司”，并向投資者發(fā)送了平臺的相關(guān)交易規(guī)則及資質(zhì)文件包，文件包里包括營業(yè)執(zhí)照和批文以及交易規(guī)則和代理協(xié)議合同等。值得注意的是，營業(yè)執(zhí)照上面的公司為“上海華信資本投資有限公司”，法人為王小練，注冊資本為39億元人民幣，注冊時(shí)間為2015年2月2日。而在上海市金融辦的“批文”中，不僅錯(cuò)別字百出，而且引用文件的名稱也存在問題，同時(shí)，落款的章顯示的是“上海市金融服務(wù)辦公室”。
后來經(jīng)求證，不僅注冊信息不對稱，而且上海市金融服務(wù)辦公室信訪處工作人員也表示，相應(yīng)批文系偽造。在上海，投資公司或交易平臺的審批和監(jiān)管不屬于金融辦的主管范圍，上海市金融辦審批的是小額貸款公司和融資貸款公司。
偽造公文在我國刑法中可是有著明確的規(guī)定，需要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。拋開這方面不看，單從其所展示的交易品種和交易制度就已經(jīng)違背了國發(fā)〔2011〕38號、國辦發(fā)〔2012〕37號以及清理整頓“回頭看”31號文的規(guī)定。
當(dāng)前，微信已經(jīng)成為絕大多數(shù)人必不可少的交流生活軟件，不法分子也正是看上了這一點(diǎn)，哪里人多就往哪里鉆。不法分子利用投資者“一夜暴富”或急于扭虧的心理，多采用夸張、煽動(dòng)或吸引眼球的宣傳用語，散播到微信的朋友圈或公眾號中，時(shí)刻挑逗、刺激某些人貪婪的欲望。例如：“老師”“股神舍命指導(dǎo)”“跟買即漲?！薄巴扑]黑馬”“提供內(nèi)幕信息”“包賺不賠”“保證上市”“專家一對一貼身指導(dǎo)”“對接私募”，等等。
上個(gè)月，深圳網(wǎng)信辦會(huì)同市金融辦對微信產(chǎn)品中存在的“微盤”等互聯(lián)網(wǎng)金融違規(guī)交易行為進(jìn)行專項(xiàng)清理整頓，關(guān)閉公號199個(gè)。據(jù)了解，此次依法關(guān)閉的公號中，多數(shù)涉嫌違規(guī)宣傳和誘導(dǎo)性交易等問題，如：“金德微交易服務(wù)交流中心”自稱“最高可獲得85%的投資回報(bào)！第三方銀行資金托管，100%安全”；“每日微盤投資指導(dǎo)”自稱“原油微盤，白銀微盤，銅微盤，貴金屬微盤，免費(fèi)提供高達(dá)95%以上準(zhǔn)確率的微盤自動(dòng)喊單系統(tǒng)，讓你輕松賺錢，輕松月入十萬”。
面對如此誘人的回報(bào)率，相信很多人難免有所心動(dòng)。殊不知，你心動(dòng)的同時(shí)，對面正有一個(gè)無形的陷阱等著你。
“高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金?！边@是中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席郭樹清對投資者的忠告。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，“微盤”交易具有交易模式普遍違規(guī)、高風(fēng)險(xiǎn)高杠桿、資金安全存在隱患、投資者保護(hù)缺失、違規(guī)宣傳、誘導(dǎo)性交易、逃避監(jiān)管等問題，嚴(yán)重侵害了廣大小微投資者的利益。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)不是法外之地，微信公眾號運(yùn)營者要依法合規(guī)從事互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)，加強(qiáng)內(nèi)部管理和自律，積極傳播正能量，共同維護(hù)清朗的網(wǎng)絡(luò)空間和健康的網(wǎng)絡(luò)傳播秩序。
嚴(yán)厲監(jiān)管不會(huì)松懈
針對此類互聯(lián)網(wǎng)金融亂象，近年來，國家監(jiān)管部門及地方政府也在不斷出重拳進(jìn)行監(jiān)管整治，誓要將這些蛀蟲徹底鏟除。
上月，在全國公安機(jī)關(guān)2018年打擊非法集資犯罪專項(xiàng)行動(dòng)部署推進(jìn)會(huì)上，公安部部長趙克志就表示，要依法打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資、網(wǎng)絡(luò)傳銷、違法交易場所經(jīng)濟(jì)犯罪、利用金融機(jī)構(gòu)實(shí)施非法集資等突出犯罪，把人民群眾反映強(qiáng)烈、社會(huì)影響惡劣、涉及人數(shù)眾多的非法集資作為打擊重點(diǎn)，依法精準(zhǔn)打擊，切實(shí)打出成效。
7月10日，中國證監(jiān)會(huì)在其官網(wǎng)上發(fā)布了題為《警惕互聯(lián)網(wǎng)“非法薦股”》的非法證券期貨風(fēng)險(xiǎn)警示文?！胺欠ㄋ]股”正是不法分子引導(dǎo)投資者一步步掉進(jìn)陷阱的原始手段。警示文/強(qiáng)調(diào)，此類非法活動(dòng)花樣繁多，欺騙性強(qiáng)，而不法分子往往無固定經(jīng)營場所，流竄作案，有的甚至藏身境外，嚴(yán)重?fù)p害投資者利益和證券市場正常秩序。
溫州市地方金融管理局在此前印發(fā)的《溫州市交易場所監(jiān)管“負(fù)面清單”(試行)》通知中，明確指出各類非公共資源類交易場所開展“微盤”交易；金融類交易所采用廣告、公開勸誘等公開或者變相公開方式，如通過互聯(lián)網(wǎng)、廣播電視、報(bào)刊等向社會(huì)公眾發(fā)布計(jì)劃、掛牌說明書、擬轉(zhuǎn)讓數(shù)量和價(jià)格等有關(guān)產(chǎn)品發(fā)行或轉(zhuǎn)讓信息，以及與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展違法違規(guī)業(yè)務(wù)；商品類交易所通過贏利承諾、“老師喊單”或操縱、虛設(shè)價(jià)格行情等欺騙手段誘導(dǎo)客戶入市交易等行為均為地方金融市場主體不能做的“事項(xiàng)”，作為“底線要求”或“禁止規(guī)則”明確不能突破。
監(jiān)管永遠(yuǎn)不會(huì)松懈，但若想從源頭上徹底根治此病，完全取決于接收此類違法違規(guī)信息的社會(huì)公眾，在高額的利益誘惑面前是否能守住自身的防控金融風(fēng)險(xiǎn)底線，是否能抑制住自己貪婪的欲望。我們時(shí)常說要牢記投資有風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)需謹(jǐn)慎、風(fēng)險(xiǎn)須自擔(dān)，但這些是建立在合法合規(guī)的投融資基礎(chǔ)之上，否則何談風(fēng)險(xiǎn)！應(yīng)該只能算作是一種心甘情愿給別人送錢的行為。每當(dāng)你的本心開始動(dòng)搖的時(shí)候，請時(shí)刻記住這句老話：天上不會(huì)掉餡餅，如果真的感覺會(huì)掉點(diǎn)什么，那一定是秤砣，理性的砝碼該將你從虛幻中砸醒。人心不足蛇吞象，所以投資者自身才是防范各類金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。外界的因素不可能完全控制，就像世上沒有不透風(fēng)的墻一樣，不法分子總會(huì)挖空心思找尋那一絲絲漏洞，因此，只有不斷強(qiáng)化自身的風(fēng)險(xiǎn)識別和防范意識，對這些金融亂象不關(guān)注、不參與，再多千奇百怪的花樣才會(huì)不攻自破。
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